加息对生活的影响有哪些?

近期美联储激进的加息政策刺痛着各国的经济命脉,多国面临货币贬值、股市大跌的窘境,那么,大家经常听到的加息、降息究竟怎样影响着我们生活的方方面面?

加息对生活的影响有哪些?

首先我们了解下什么是加息、降息。

加息是指提高银行的存款、贷款利率,引发市场资金回流银行,储蓄量增加、贷款量缩减,从而一定程度上会减少社会中的流通货币量,缓解通货膨胀。背后的原因在于,银行提高存款利率,导致居民把大量的资金存入银行获取较高存款利息,一定程度压制消费;银行的贷款利率提高,这意味着企业向银行贷款的利息费用增加,即融资成本提高,这样不利于企业的债务融资及发展。

降息是指银行存款、贷款利率下调,在一定程度上会增加社会上的流通货币,减少银行储蓄,刺激消费,拉动内需,同时,因为贷款利率的下调,投资者的贷款成本会降低,推动企业的发展,但是,社会上的流通货币增加,可能导致通货膨胀,物价上涨。

美联储持续暴力加息,对我们普通老百姓是否有影响?

从今年3月份以来,美国为解决自身高通胀问题,持续暴力加息了五次,美元迅速升值,导致全球36种货币至少贬值十分之一,大量发展中国家被迫吞下本币贬值、资金外逃,导致经济衰退,无数家庭一夜致贫的苦果。

美元加息!对我们普通老百姓有哪些影响?
2022年美元加息简报

 

现在,美国联邦基准利率已经达到百分之三点几。很多人会疑惑,这跟我有什么关系?今天知识达人就来扒一扒这里面的逻辑。

首先,我们得弄懂联邦基准利率到底是个啥?

这个利率是指银行间的隔夜拆借利率。通俗的讲就是,银行跟银行借一天的钱要支付的利息。那么问题来了,银行跟银行借钱的这个利率已经高达3%了,这是什么概念呢?换句话说就是,银行借钱的成本变高了,那银行再把钱往外借,你觉得会便宜吗?

明白这个逻辑,你也就明白,现在美国30年期房贷利率为什么会涨到6%。这回,让老美也体会一下我们前两年买房子,高房贷的那种痛苦。据最新数据显示,美国房屋成交数量已经连续七个月下滑。这种高利率带来的后果就是,居民消费下降,企业不敢轻易投资扩产。

讲到这里,估计有人又会问,这是美国老百姓的事,跟我们有什么关系呢?

你说得没错,暂时来看它影响的只是美国人借钱成本高了,他们自己少买点房,少消费点,企业少扩张点。但你别忘了,美国是全球最大的消费国, 中国呢?中国可是世界工厂啊!咱们每年对全球贸易那么大的规模,大多数赚的都是美国人的钱。

中国每年对美国的贸易额那可是几千亿美金,如果美国经济完犊子,或者说美国老百姓、美国企业都不怎么借钱、消费和投资了,那么我们的生意自然也会下降。

当然,这种影响是长期的,目前来看还处于初始阶段,才刚把基准利率拉到3%左右,仅此而已。但你别急,这只是暂时的滞后性,未来的影响将越来越明显。这种滞后性会持续多久呢?我们举例说明。

还记得美国07、08年次贷危机吧。当时美国房地产崩盘,而咱们到09年四季度才感受到寒流,才决定用大水漫灌的政策来刺激经济。

所以你看这个时间的滞后性。07年始有苗头,咱们没事;07年底开始蔓延,到08年崩盘,咱们还没事;而到 09年下半年,咱们就不行了,而且是急转直下。所以你看,它是有一个传导过程的,所以现在有人说,这个影响不大,你信不信?

按照时间周期来算,如果这个利率维持在3%或者更高的水平不变,到明年的这个时候,我们的外贸数据,就业数据,投资数据就会得到明显的反映,所以我们得有预见性才行。

当然,以上观点是基于美联储加息政策的预判,美国应该也不可能每月都这么搞。如果按这个力度再搞个一两次,联邦基准利率将蹦着5%、6%去了。所以美联储加息的幅度和次数非常值得我们关注。

加息对生活的影响有哪些?

以上讲的主要是对实体经济的影响,下面来讲讲对投资理财的影响。

首先,我们来看看存款利率。最近,我们下调了存款利率,三年期的定期存款利率才给到3点几。而美元一年期的存款利率最高可达4%,比我们三年期的还要高,“吊打”人民币存款。

加息对生活的影响有哪些?
图片来源:第一财经

 

为什么会这样呢?举个例子,就拿1年期美国国债利率来讲,目前已经突破4%,这就给银行提供了套利的机会。他们在国内通过高利率吸收美元存款,然后拿去购买美国国债,从而实现无风险套利,躺着就能赚钱。

所以,对于手里面有美元居民来说,不失为一个好机会。即可以赚取较高的存款利息收益,还能赚到人民币兑美元贬值的利差,可以说是双赚!

其次,因为美国国债利率的不断攀升,也就是无风险收益率不断上涨,它挤压的是高风险投资品的收益率。你想啊,购买国债一点风险都没有,你说你炒个股累死累活的还赚不到钱,所以当国债收益率越来越高后,你是选择炒股还是选择购买国债呢?

所以,国债利率的提高,会利空股市

加息对生活的影响有哪些?总结以下三点:

第一点:就目前来看,美国加息对于咱们普通老百姓还真没多大影响。因为它的传导具有滞后性,从07、08年美国次贷危机那次传导周期来看,当时由于我们的经济处在繁荣周期,风景独好,所以经历的时间较长。而这次,我们面临的经济压力也很大,所以这次的传导周期会不会缩短,不好下结论。

第二点:由于无风险收益的不断提高,会挤压市场整体收益的可能。它不说你的房子、股票、大宗商品马上就崩盘,它主要体现利空因素,加大你的投资难度,降低盈利的可能性。

第三点:我们一定要有预见性,你总不能吃了这顿不管下顿。做生意的朋友,特别是搞外贸生意的朋友,一定要早做打算,降低预期。

美国通过降息+加息的方法收割全球的原理

第一步:降息,大水漫灌养韭菜。

降息会释放美元流动性。当利息降低时,很多人愿意从银行借出美元来,后将这些美元换成其他国家货币或美元债务的形式流入它国。

这些资金既可以存银行赚利息差、也可以投入股市楼市炒作、更可以借给本地企业来获取更大收益。这样就顺利地把资金从美国流向世界各地。尤其是落后的发展中国家和新兴市场,他们为了发展本国经济但资金不够,都愿意引入外资投资本国,也会借钱增加负债来发展自身企业。

这样,这些国家就会受到资金的加持,本国经济就会高速发展,甚至过热出现经济泡沫。美国资本既享受到了它国经济发展的红利赚取可观利润,又完成了一个“养韭菜”的伏笔动作,为下一步收割进行铺垫。

第二步,加息 ,吸引美元资金回流。

由于这些资本大部分都是从银行借来的,美元一旦加息,从银行借出的美元因成本上涨而利益减小了。于是在投资国卖掉资产买入美元,拿着美元回美国偿还欠款。

随着美元的撤离,这些国家就像一个被抽离空气的气球的一样,瞬间泄气焉掉。

1、许多企业将资金链断裂破产。由于大量美元撤离,资金流出国货币被大量兑换成美元,直接导致本国货币贬值。这样就害惨了持有的美元债务的企业了。由于美元债务还是要以美元偿还的,也就意味着偿还相同金额的美元债务需要付出更多的本国货币或资产。资不抵债和没有后续资金注入的情况下,企业资金链断裂破产倒闭。

2、股市、楼市等风险资产暴跌。由于美元资金撤离,市场上就没钱支撑那些风险资产的价格,包括股市和楼市在内的风险资产都会出现暴跌,甚至崩盘。(有人会有疑问,美元逃离谁来接盘,这个因为:第一资本的消息最灵敏早已提前卖出,第二就算没提前卖也会有不明事态的人接盘)

最严重的后果是,政府为了偿还美债和提振经济而印钱,更会加剧通货膨胀和本国货币贬值,直至爆发经济危机。

第三步,收割韭菜。

前面已经说到,一些国家或企业会因为资金被抽离,严重缺钱,负债增加,就可能造成企业甚至国家破产。股市和楼市等风险资产的价格也会急剧暴跌,国家一片萧条。

此时,美国已经回收了大量美元资金以及吸收了世界大量的资金。有了这些资金就可以在适当的时候杀一个“回马枪”。挥起收割的镰刀,打着“友好合作,拯救经济”的口号大肆低价收购全球因资金链断裂破产的优质企业,以及抄底股市和楼市等核心资产,完成“割韭菜”的动作。

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